美国联邦储备委员会理事米歇尔·鲍曼（Michelle Bowman）近日在一次公开讲话中明确表示，美联储在监管银行业时应避免过度干预，特别是在人工智能（AI）等新兴技术领域，不应采取“微观管理”的方式。她强调，监管机构应在鼓励创新与维护金融稳定之间寻求平衡，而非以僵化的规则束缚银行的发展灵活性。
鲍曼是在出席一场由美国银行家协会组织的活动时发表上述言论的。她指出，随着AI、机器学习及大数据分析等技术在银行业的快速应用，监管机构面临新的挑战。然而，鲍曼警告称，如果美联储试图对银行如何部署这些技术进行过于细致的管控，可能会抑制创新，甚至削弱美国金融机构在全球的竞争力。
“我们需要认识到，AI并非一种需要被‘管理’的风险，而是一种可以提升效率、改善客户体验、强化风险管理的工具。”鲍曼在讲话中说，“监管机构的核心职责是确保银行拥有稳健的治理框架和风险控制流程，而不是告诉它们该使用哪种算法或如何设计模型。”
鲍曼的这番表态引发了业界的广泛关注。近年来，美联储及其他监管机构一直在评估AI在信贷审批、反欺诈、交易监控等领域的应用风险。部分监管者担忧，AI模型可能存在偏见、可解释性差以及系统性风险等问题，因此要求银行实施更加严格的验证和测试流程。但鲍曼认为，这种做法可能演变为对银行具体业务决策的微观管理，反而阻碍技术进步。
她举例说明，银行在利用AI进行信用评分时，监管的重点应是确保模型的结果公平且符合法规，而非强制要求银行公开模型的所有内部参数或决策逻辑。鲍曼主张采取“基于原则”的监管方式，即设定清晰的目标和底线，然后给银行足够的空间去探索最佳实践。
此外，鲍曼还谈到美联储在制定数字货币（CBDC）政策时的立场。她重申，美联储目前并未决定发行央行数字货币，且任何相关决策都必须经过广泛的公众讨论和国会授权。她同时表示，美联储应继续关注私营部门在支付创新方面的进展，避免因过度监管而扼杀市场活力。
对于鲍曼的观点，美国银行界普遍表示欢迎。多位银行高管认为，这种监管态度有助于营造更有利的创新环境。美国银行家协会首席执行官罗布·尼克尔斯（Rob Nichols）在会后表示：“鲍曼理事的发言传递了务实且开放的信息，我们期待与美联储继续就如何平衡创新与风险进行建设性对话。”
不过，也有消费者权益组织和部分国会议员提出不同看法。他们认为，在AI相关风险尚未完全厘清的情况下，放松监管可能导致消费者权益受损。参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）此前曾多次呼吁加强对银行使用AI的监督，包括要求银行定期提交模型审计报告。
整体来看，鲍曼的发言反映了美联储内部对于“创新与监管”议题的持续辩论。随着AI技术在金融领域的渗透不断加深，如何在保障安全的同时促进发展，将是监管者未来数年面临的核心课题。鲍曼的立场或许预示着美联储将在未来政策制定中更加强调灵活性，并赋予银行更多自主权。
截至发稿时，美联储尚未就鲍曼的观点发表官方声明。但分析人士指出，作为美联储理事，鲍曼的言论具有一定政策指向性，可能影响后续监管规则的制定方向。市场也将密切关注美联储其他官员对同一议题的表态。