近年来，全球极端天气频发，我国也多次遭遇洪水、台风、地震、干旱等重大自然灾害，给人民群众生命财产安全和经济社会发展带来严峻挑战。如何有效提升灾害应对能力、减轻财政负担、构建多层次风险保障体系，成为社会各界关注的焦点。近日，全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在接受采访时明确提出，应进一步扩大洪水、台风、地震、干旱等巨灾保险试点范围，并积极探索巨灾保险再保险等保险工具，通过市场化手段分散巨灾风险，为我国防灾减灾救灾体系的现代化提供有力支撑。

巨灾保险试点成效初显，扩大范围势在必行

周延礼指出，我国巨灾保险制度建设起步较晚，但近年来在部分地区已取得积极进展。以深圳、宁波、云南等地为代表的国家巨灾保险试点项目，将洪水、台风、地震等灾害纳入保障范围，在应对2019年超强台风“利奇马”、2021年河南特大暴雨等灾害中发挥了重要作用，有效弥补了财政救助的不足，显著提升了灾后恢复效率。然而，从全国来看，巨灾保险覆盖面仍然偏窄，保障能力有限，与我国自然灾害频发、损失巨大的现实需求相比存在明显差距。

“当前，我国巨灾保险试点主要集中在地震领域，洪水、台风、干旱等常见巨灾的保险产品供给不足，农民、小微企业、个体工商户等群体的巨灾风险保障缺口尤为突出。”周延礼强调，扩大试点范围势在必行，应当将更多灾因纳入保险责任，并逐步从城市扩展到农村，从单一灾因扩展到多灾因联保，形成更加全面的巨灾风险保障网络。

创新再保险机制，构建多层次分散体系

针对巨灾风险体量大、赔付集中的特点，周延礼特别提出，要加快探索巨灾保险再保险等保险工具，构建“直保+再保+资本市场”的多层次风险分散体系。他指出，单纯的直保模式难以承受重大灾害带来的巨额赔付压力，必须借助再保险机制在全球范围内分散风险。同时，应积极研究发行巨灾债券、巨灾期权等金融创新工具，引导保险资金、养老基金等长期资本参与巨灾风险分担，拓宽风险转移渠道。

“再保险不是简单的风险转移，而是风险管理的延伸。”周延礼认为，监管层应优化再保险市场准入规则，鼓励国内外再保险公司参与巨灾风险承保，并建立巨灾风险数据共享平台，提升再保险定价和风险建模的精准度。此外，可考虑设立国家巨灾风险基金，对超过一定阈值的大灾损失提供兜底保障，形成政府、市场、社会协同发力的巨灾保险体系。

完善政策支持，推动巨灾保险可持续发展

在谈及巨灾保险推广面临的挑战时，周延礼坦言，当前巨灾保险仍面临公众投保意识不强、保费负担能力有限、基础数据缺乏等难题。他建议，各级政府应将巨灾保险纳入综合防灾减灾规划，通过财政补贴、税收优惠等激励政策降低投保成本，同时加强防灾减灾宣传教育，提升社会各界对巨灾保险的认知与接受度。

“巨灾保险不是简单的商业保险，而是准公共产品。”周延礼强调，必须坚持政府引导与市场运作相结合的原则，加快巨灾保险立法进程，明确政府、保险公司、投保人三方的权利义务边界，建立巨灾保险基金长效运作机制。他还呼吁，应尽快建立全国统一、动态更新的巨灾风险数据库，为保险产品设计、费率厘定和风险区划提供科学依据，推动巨灾保险从‘保灾’向‘防灾、减灾、救灾’全链条延伸。

展望未来：巨灾保险助力韧性社会建设

当前，我国正处于经济高质量发展转型期，气候变化带来的不确定性加剧了灾害风险。周延礼表示，加快巨灾保险体系建设不仅是保障民生、助力乡村振兴的迫切需要，也是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要一环。随着试点范围扩大、再保险机制完善、政策体系健全，巨灾保险有望成为我国防灾减灾救灾体系中不可或缺的一环，为建设更具韧性的社会提供坚实的金融支撑。

（完）