随着2024年“下半场”开启，多家上市银行密集召开年中工作会议，总结上半年经营情况，部署下半年重点工作。《金融时报》记者梳理发现，在息差持续收窄、经济结构转型升级的大背景下，“持续加强资产负债管理”与“加快数智化转型”成为各大银行下半年工作的两大核心关键词，折射出银行业从“规模扩张”向“质量效益”转型的明确信号。
息差承压倒逼精细管理，资产负债结构优化成重中之重
上半年，受LPR多次下调、存款定期化趋势等因素影响，商业银行净息差持续收窄，多家国有大行和股份制银行净息差已降至1.7%左右的历史低位。在此背景下，多家银行在年中会议中明确将“资产负债管理”提升至战略高度。
中国工商银行在年中工作会议上强调，要“深化资产负债管理机制变革，持续优化信贷结构、负债结构、期限结构”，要求各分行“算好账、管好钱”，在保持信贷合理增长的同时，更加注重投向的精准性和效益性。建设银行则提出，要“以量价协同为目标，强化资产负债动态平衡”，重点压降高成本存款占比，提升低成本核心存款吸收能力。
股份制银行方面，招商银行年中会议指出，要“以客户需求为导向，重塑资产负债管理逻辑”，通过精细化的定价管理和久期管理，努力稳定息差水平；平安银行则明确将“负债成本优化”作为下半年关键战役，提出通过“数智化手段”实现存款分层定价，遏制资金成本上行。
业内人士分析，过去银行业“大干快上”的规模扩张模式已难以为继，资产负债管理正从“粗放式”向“精细化”转变。各家银行须在收益与风险、增长与稳定性之间寻找平衡点，而资产负债结构的优化正是关键抓手。
数智化转型从“备选”变“必选”，科技赋能成为核心驱动力
与资产负债管理并行的是，数智化转型在多家银行年中会议中被赋予前所未有的战略高度。这不仅是降本增效的手段，更是银行开辟新增长曲线、提升服务质效的核心武器。
中国银行年中工作会议明确提出，要“加快数字化转型从支撑发展向引领发展转变”，重点推进“人工智能+金融”场景落地，推动风控、营销、运营全链条智能化。农业银行则强调，要“以数智化重塑服务模式”，针对普惠金融、乡村振兴等重点领域，利用大数据和云计算实现精准触达与风控。
在股份制银行中，中信银行提出“打造数智化银行标杆”的目标，要求下半年在数据治理、模型应用、敏捷开发等方面取得突破；而更具代表性的是，浙商银行将“数智化”作为全行“五大战略板块”之首，年中会议强调要以“数智化”引领资产负债管理、风控和产品创新，实现“降本、提质、增效”三位一体。
值得一提的是，多家银行在年中会议中特别提到“人工智能大模型”的探索应用。交通银行表示，将加快大模型在智能客服、智能反欺诈、智能授信等场景的试点落地，提升运营效率20%以上。科技投入持续加码——据行业统计，2023年主要上市银行金融科技投入合计已超1800亿元，预计2024年这一数字仍将保持两位数增长。
行业展望：穿越周期需双轮驱动，“质效”成未来竞争核心
综合多家银行年中会议的定调，可以清晰看到一条主线：银行业正告别以规模取胜的“黄金时代”，步入以质效为王的“白银时代”。一方面，资产负债管理需要更加科学、审慎、灵活，以应对利率市场化和经济波动带来的挑战；另一方面，数智化转型不仅是技术升级，更是业务流程、组织文化、客户体验的全方位再造，是银行从同质化竞争中突围的关键。
专家指出，资产负债管理与数智化转型并非割裂的两个方向，而是相辅相成的“双轮驱动”——数智化手段可为资产负债管理提供实时数据支撑和模型预测，而资产负债结构优化又为数智化投入提供稳健的财务基础。展望下半年及更长周期，能够将二者深度融合的银行，将更有可能穿越周期，在激烈的市场竞争中赢得一席之地。
“今天的资产负债管理，需要看得到每一分钱的成本、控得住每一笔资产的风险、覆盖得住每一个客户的需求。”一位股份制银行资产负债管理部负责人对记者表示，“而这一切，都离不开数智化的支撑。”
可以预见，随着多家上市银行下半年工作部署的落地，“持续加强资产负债管理”与“向数智化转型要成效”将不仅是一句口号，更将成为推动中国银行业高质量发展的真实引擎。