近日，一则“残疾老人到银行存款 50万变终身寿险”的消息引发社会广泛关注。据报道，陕西西安一位69岁的残疾老人陈师傅，原本打算将50万元拆迁补偿款存入银行，却在银行工作人员的推荐下，稀里糊涂买了一份终身寿险产品。当他急需用钱想要取出时，却被告知需等到身故后才能全额领取，老人及家属对此感到愤怒与无助。
事件还原：存款变保单 老人称“完全不知情”
据陈师傅的儿子陈先生介绍，父亲因车祸导致腿部残疾，行动不便，平时靠轮椅出行。今年2月，老人收到50万元拆迁补偿款，想尽快存入银行。他来到当地一家大型银行的营业网点，一名身穿银行制服的工作人员热情接待了他，并推荐了一款“利息比定期存款高、还有保障”的产品。
老人文化程度不高，对金融产品缺乏了解，听到工作人员说“利息高”“随时可取”，便同意办理。随后，工作人员拿来多份文件，老人逐一签字按手印。直到几个月后，陈先生因家中急需资金周转，让父亲去取钱时，才发现这笔钱根本不是存款，而是一款终身寿险产品。
“我爸说当时工作人员告诉他，这个就是存款，利息高，还能随时取。现在银行说这是保险，如果要退保，只能拿回30多万，损失将近20万。”陈先生情绪激动地告诉记者。
银行回应：系客户自愿购买 已按规定进行录音录像
记者联系了涉事银行，相关负责人表示，根据银行规定，销售保险等理财产品必须进行“双录”（录音录像），并告知客户产品性质。该负责人称，经过调取当时的录音录像，工作人员确实向老人介绍了产品内容，包括缴费期限、保险责任、退保损失等，老人当场表示理解并签字确认。
但陈先生对此提出质疑：“我父亲腿脚不便，听力也不好，工作人员语速很快，他根本听不清楚。而且那些文件密密麻麻，正常人都不一定看得懂，何况是69岁的老人？”他还指出，银行工作人员并未明确告知这是一份保险，而非银行存款。
记者调查：储户变投保人 并非孤例
记者走访发现，类似“存款变保险”的现象在各地多次出现，受害群体多为老年人。一些银行网点为了完成保险销售指标，将保险产品包装成“高收益存款”，利用老年人对银行的信任，诱导其购买。有的产品需要连续缴费多年，中途退保将承担高额损失，而许多老人根本不清楚这些条款。
据银保监会此前通报，2022年共受理涉及银行代理保险业务的投诉超过2万件，其中“误导销售”“隐瞒重要条款”是主要投诉类型。监管部门多次强调，银行销售保险必须做到“卖者尽责”，严禁将保险产品与存款混淆，不得夸大收益、隐瞒风险。
专家观点：建议强化适老金融服务 完善监管机制
陕西金融法律研究专家王强表示，此类事件暴露出银行在销售理财、保险产品时，对老年群体的保护和风险提示存在严重不足。他建议，银行应针对老年人设立专门的销售流程，例如设置更长的“冷静期”，提供大字版合同，由家属陪同签约等。同时，监管部门应加大对违规销售行为的处罚力度，对于存在误导行为的银行和保险机构，应依法吊销相关业务资格。
“老年人往往对银行有天然信任感，如果银行自身不能做到诚信经营，就可能透支这种信任，造成严重的社会后果。”王强说。
最新进展：多方协商 银行同意全额退还
截至记者发稿时，经过当地媒体介入和银保监部门的调解，涉事银行已同意为陈师傅办理全额退保，50万元本金全部退还，并承诺在后续服务中加强对老年客户的保护措施。陈先生表示，虽然钱要回来了，但这件事给父亲造成了很大的心理阴影，他希望其他老年人能引以为戒，也呼吁金融机构真正负起责任。
记者手记
一个残疾老人，带着对银行最朴素的信任，却差点失去了自己大半辈子的积蓄。50万变终身寿险，变的不只是产品的性质，更是对老百姓信任的侵蚀。金融业务的复杂性不应成为欺骗的掩护，尤其面对信息不对称的老年群体，银行更应守住底线，把“适老”落到实处，而不是把“适老”变成“坑老”。（完）