近日，国家医保局正式宣布，医保个人账户跨省共济功能在全国范围内逐步上线。这意味着，参保职工医保个人账户中的结余资金，不仅可以用于本人就医购药，还可以跨省转移给配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女等近亲属使用。这一政策的落地，标志着我国医保个人账户使用范围从“省内家庭共济”迈入“跨省家庭共济”的新阶段。

政策要点：近亲属均可受益，异地使用更便捷

根据国家医保局发布的实施细则，本次跨省共济的核心内容主要包括三个方面：

其一，共济对象扩大至所有近亲属。 在原有的配偶、父母、子女基础上，新增了兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。这意味着，参保人可以将其个人账户资金用于支持更广泛的家庭成员。

其二，实现跨省医保个人账户资金划转。 参保人通过国家医保服务平台APP、地方医保小程序等渠道，即可在线办理“家庭共济”绑定，将个人账户余额划转至已备案的异地亲属医保账户中。被共济人可使用这笔资金，在参保地定点医疗机构或药店按规定就医购药。

其三，使用范围明确限定。 跨省共济资金仅可用于支付近亲属在定点医疗机构发生的由个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材的费用，不得用于公共卫生费用、体育健身或养生保健消费等非医疗支出。

背景与意义：破解医保资金“沉睡”难题，提升家庭抗风险能力

长期以来，我国职工医保个人账户积累了大量资金，但使用效率不高。据国家医保局数据，截至2024年底，全国职工医保个人账户累计结存超过1.3万亿元。许多年轻、健康的参保人账户资金长期闲置，而家中的老人、孩子等近亲属却可能面临医疗费用负担。

此前，多地已试点医保个人账户省内家庭共济，但受限于跨省医保系统尚未打通，外出务工人员、随迁老人等群体难以将账户资金用于异地亲属。此次跨省共济政策的推出，正是回应了这些痛点。

国家医保局相关负责人表示，跨省共济是深化医疗保障制度改革的重要举措，有利于盘活个人账户沉淀资金，提高医保基金使用效率，同时增强家庭互助共济功能，切实减轻群众医疗费用负担。“尤其对于跨省流动人口，这一政策让‘一家人的钱可以在一起用’，真正实现了医保资源的家庭化配置。”

专家解读：操作简便但有边界，需警惕滥用风险

中国社科院社会保障研究中心专家在接受采访时指出，跨省共济政策体现了医保制度向“家庭整体保障”的转型。“过去个人账户是‘自己的钱自己花’，现在变成了‘全家人的钱一起花’，这更符合医疗保险的互助共济本质。”

不过，专家也提醒，跨省共济并非“医保卡随便刷”。首先，共济资金的使用必须严格遵守医保目录和定点机构规定，不能套现或购买非医疗用品。其次，参保人需先完成异地就医备案，方可实现资金划转和使用。此外，家庭成员之间若存在骗取医保基金行为，将面临严厉处罚。

注意事项：绑定需实名认证，违规使用将追责

各地医保部门提示，参保人在办理跨省共济时，需注意以下几点：

  • 通过官方渠道（国家医保服务平台APP、各地医保小程序）完成实名认证和家庭成员绑定，每人最多可绑定10名近亲属。
  • 被共济人须在参保地正常参保，方可接收和使用共济资金。
  • 资金划转后，被共济人就医购药时须出示本人医保码或社保卡，结算时系统自动从共济资金中扣除个人负担部分。
  • 如发现违规使用，医保部门将暂停共济功能，并依法追回资金。

展望：更多医保改革红利可期

随着跨省共济政策的落地，我国医保个人账户改革进入深水区。下一步，国家医保局还将推动门诊共济保障机制完善、异地就医直接结算扩面等配套措施。业内预计，医保个人账户将逐步从“个人积累”向“家庭共济”甚至“社会共济”过渡，最终实现更公平、更高效的医疗保障体系。

目前，北京、上海、江苏、广东等省份已率先上线跨省共济功能，其他地区正加速推进系统对接。参保人可登录国家医保服务平台查询本省开通情况，及时享受这一惠民新政。