近日，一则“银行用两篮鸡蛋让文盲老人开户进股市”的消息在网络引发热议。据多位网友反映，某商业银行在乡镇网点开展“开户送鸡蛋”活动，部分工作人员甚至主动帮助不识字的老人填写资料、开通股票账户，导致多位高龄、文盲老人在完全不了解股市风险的情况下成为股民。目前，当地金融监管部门已介入调查。
事件还原：两篮鸡蛋换来一个股票账户
家住某县城郊区、今年78岁的张大爷告诉记者，他上个月去镇上赶集时，看到一家银行门口挂着“开户送两篮鸡蛋”的横幅。“我本来不识字，连自己名字都不会写，但银行的人说只要按个手印就行，两篮鸡蛋当场就能拿走。”张大爷回忆，当时工作人员拿出一个平板电脑，让他对着镜头眨眨眼、点点头，不到十分钟就办完了。
“他们告诉我这是存钱的折子，以后每个月能领养老金。我哪知道什么股票啊！”张大爷的儿子张先生告诉记者，直到最近家里收到证券公司寄来的对账单，才发现父亲名下多了一个证券账户，还显示已进行过几笔小额股票交易。张先生赶紧查询，发现账户是用父亲的身份证在当天开户，预留的手机号却是银行客户经理的。
张大爷的情况并非孤例。记者走访发现，该银行网点周边多个村庄均有类似情况，涉及老人年龄多在60至80岁之间，文化水平普遍较低。老人们表示，当时工作人员只说是“银行新业务，送鸡蛋”，并未明确告知开户后将用于股票交易。
银行回应：系个别员工违规操作
涉事银行分行办公室负责人向记者表示，该网点确实长期开展“开户有礼”营销活动，但对于“诱导文盲老人开户进股市”一事，银行方面称“系个别员工为完成业绩指标擅自违规操作”。该负责人解释，银行对证券账户开户有严格的双录（录音录像）要求，但当事员工可能未充分履行告知义务，甚至代为操作。
“我们对员工培训中明确要求，必须向客户全面披露风险，特别是针对老年群体。”该负责人表示，目前已暂停该网点的相关业务，对涉事员工进行停职调查，并主动联系受影响客户，协助撤销相关证券账户。对于老人账户中已发生的交易，银行将承担相应损失。
专家观点：金融营销红线不容突破
中国社会科学院金融研究所研究员王群指出，银行通过赠送鸡蛋等小礼品吸引老年客户开户，本身属于常见的营销手段，但一旦涉及证券账户等高风险金融产品，就必须严格遵循“适当性管理”原则。“文盲老人显然不具备对股市风险的基本认知能力，银行不仅没有尽到风险提示义务，反而以鸡蛋为诱饵、以‘帮助操作’为便利，这种行为涉嫌违反《证券期货投资者适当性管理办法》和《商业银行理财业务监督管理办法》。”
北京中闻律师事务所律师李斌分析认为，根据民法典规定，无民事行为能力人或限制民事行为能力人（如因年龄、疾病导致认知障碍）实施的民事法律行为效力待定。银行在未核实老人认知能力的情况下，由其代为完成开户，合同可能被认定为无效。此外，若银行员工代替老人输入密码、进行人脸识别，还可能侵犯老人个人信息安全。
监管出手：全面排查类似营销活动
记者获悉，事件曝光后，当地金融监管局已向辖内银行机构下发通知，要求立即排查以“送礼品”为噱头诱导老年人开立证券账户的行为，并重点检查基层网点的双录执行情况。监管部门表示，对违规银行将依法采取暂停业务、罚款等措施，同时要求各银行完善老年客户金融服务流程，设立专门窗口配备专人讲解。
事实上，近年来“银行送鸡蛋拉人头”现象屡见不鲜，但多发生在理财、保险销售领域。随着各家银行推进“财富管理转型”，将证券开户指标层层分解，部分基层网点便将目标瞄准了信息闭塞的老年群体。有银行从业者透露，一个有效证券账户的开户奖励往往在30元至80元之间，而两篮鸡蛋成本仅约20元，“这笔账怎么算都划算”。
呼吁：金融机构应守住“适老化”服务底线
全国老龄办此前发布的数据显示，我国60岁及以上人口已超2.8亿，其中约3800万老人处于半文盲或文盲状态。随着“银发经济”兴起，金融机构纷纷布局老年市场，但在追求业绩的同时，如何避免“收割”老年人的认知短板，成为摆在行业面前的重要课题。
中国银行业协会相关负责人表示，金融机构在拓展老年群体客户时，应当开发真正适合老年人需求的低风险产品，并建立人性化的风险揭示机制。例如，可使用大字版风险告知书、方言讲解视频等方式，确保老人“看得明白、听得清楚、想得清楚”。
记者了解到，目前张大爷等几位受影响的老人已在子女陪同下完成了证券账户注销，并拿回了鸡蛋。但张大爷感叹：“以后银行再送啥，我都不敢要了。”这句朴素的感叹背后，是对金融机构社会责任和职业道德的拷问。当“送鸡蛋”成为“设陷阱”的由头，损害的不仅是老年人的财产安全，更是整个金融行业的公信力。