近日，国家市场监督管理总局正式发布《个体工商户信用信息应用指南》（以下简称《指南》），旨在规范个体工商户信用信息的采集、共享、应用与保护，推动信用信息在市场监管、金融服务、公共服务等领域的深度应用，进一步激发市场活力，优化营商环境。该《指南》的出台标志着我国个体工商户信用体系建设迈入标准化、规范化的新阶段。
背景：个体工商户信用信息应用亟待规范
截至2024年底，全国登记在册个体工商户已超过1.2亿户，占全部经营主体的三分之二以上，成为吸纳就业、稳定民生、活跃经济的重要力量。然而，长期以来，个体工商户普遍存在信用信息分散、共享不畅、应用场景单一等问题，导致其在融资贷款、参与招投标、享受政策扶持等方面面临诸多障碍。同时，部分地方在信用信息采集和使用过程中也存在标准不统一、过度采集、信息泄露风险等问题，亟需一份全国性的指导性文件加以规范。
市场监管总局在深入调研、广泛征求意见的基础上，结合《市场主体登记管理条例》《优化营商环境条例》等法律法规，制定了本《指南》，为各级市场监管部门及相关机构提供了清晰的操作指引。
核心内容：构建全链条信用信息应用体系
《指南》共分为七章，涵盖基本原则、信息采集与归集、信息共享与交换、信息应用场景、信息安全与隐私保护、监督与管理等内容。其中几大亮点值得关注：
一是明确信用信息采集边界。 《指南》强调“最小必要”原则，要求信息采集仅限于与个体工商户信用评价、监管和服务直接相关的信息，包括登记信息、年报信息、行政许可、行政处罚、经营异常名录、严重违法失信名单等，严禁过度采集个人隐私信息。
二是推动跨部门信息共享。 提出建立全国统一的个体工商户信用信息标准体系，打通市场监管、税务、社保、金融、海关等部门的数据壁垒，实现信用信息的实时归集与动态更新，为“一网通办”“跨省通办”提供数据支撑。
三是拓展信用应用场景。 鼓励将信用信息用于差异化监管，对信用良好的个体工商户减少抽查频次、给予绿色通道；同时支持金融机构、电商平台等依据信用信息提供免抵押贷款、优先入驻、费率优惠等激励措施，让信用“变现”为发展红利。
四是强化信息安全保护。 明确信息使用主体的安全管理责任，要求建立分级分类授权机制，采用加密脱敏等技术手段，防止信息泄露、滥用。对违规使用信息的单位将依法追究责任。
意义：信用赋能小微主体高质量发展
市场监管总局信用监管司相关负责人表示，个体工商户是我国经济活力的“毛细血管”，但长期面临信息不对称带来的发展困境。《指南》的发布，一方面通过标准化、透明化的信用信息管理，帮助个体工商户积累“信用资产”，降低制度性交易成本；另一方面，通过信用分级分类监管，实现“无事不扰、靶向发力”，提升政府治理效能。
中国社科院法学研究所研究员李小明认为，《指南》最大的突破在于首次系统界定了个体工商户信用信息的应用规则，既保障了公共利益，又兼顾了经营者权益，有望破解“信用信息沉睡”和“数据孤岛”两大顽疾。
展望：配套措施加速落地
据悉，市场监管总局下一步将组织各地开展《指南》的宣贯培训，推动信息平台对接升级，并适时启动信用信息应用试点示范工作。同时，将联合人民银行、银保监会等部门，研究出台个体工商户信用评价规范，为金融机构提供更精准的授信参考。
业内专家指出，随着《指南》的落地实施，预计将有超过5000万户有信用记录的个体工商户直接受益，有望带动普惠金融覆盖面的显著扩大，为稳就业、保民生注入新动能。未来，信用良好的个体工商户将切实感受到“守信有益、信用有价”的营商环境红利。